Mi Banquero

Este post es para felicitar a la gente que realmente lo está haciendo bien en épocas de crisis. En este primer post me voy a centrar en La Caixa ya que es una caja que me gusta y que las demás tendrían que tomar nota.

A La Caixa está crisis le está sentando de maravilla y han tomado medidas para intentar de tener ventajas competitivas respecto a la competencia:

Por un lado tenemos el depósito a plazo fijo al 6,25 % a 12 meses (normal, sin tonterías), bueno con un solo matiz, tiene que ser dinero de la competencia. El pavor popular a un corralito financiero hace que el dinero se mueva a las entidades más grandes, si esto lo acompañamos de un buen tipo de interés el resultado es genial, y las captaciones que están haciendo también lo son. (que aprendan el Santander, Caja Madrid y BBVA).

Me faltan indicar dos cosas importantes:

Aprovechad lo oferta, en breve entramos en campaña de plan de pensiones y van ha empezar a sacar todas las entidades combinados plazo fijo-plan de pensiones y tal como va la bolsa dudo que haya alguien que tenga ganas. Pensad también que los tipos siguen bajando (ya hace días que lo indicamos, bueno, en julio dijimos que no subirían), por lo que no me sirve negociar operaciones de plazo fijo o deuda subordinada referenciadas al euribor.

Que nadie se queje si va a su oficina y no le dan este tipo, aquí siempre se habla de operaciones conocidas y de tipos máximos, falta evaluar efectos psicológicos: si le caes bien al director, si es un buen pellizco, si te ve con cara de que con menos tipo tragarás igual, etc..

Segunda medida guapa y que es para sacarse el sombrero como cuando el Santander vendió sus inmuebles (Mejor operación inmobiliaria del 2008). Alguna vez he mencionado a mi profesor de dirección comercial, y de como nos explicaba lo caro que era buscar nuevos clientes y lo barato que podía ser fidelizarlos. Pues bien,  La Caixa con la creciente crisis sabe a la perfección que será complicado contratar nuevos seguros a gente que no los tiene (una batalla perdida), pero no la sustitución de compañía (al fin y al cabo sabemos quien los tiene, cunado vencen, cuanto pagas, etc..).

Por cierto, hago un llamamiento para que me hagáis clicks a los anuncions de adsense, Mi Banquero vive en otra dimensión pero tiene que pagarse el hosting (y de momento los bancos no nos fian ;-)  Un abrazo a todos.

Viendo como está la bolsa de revolucionada y con las espectativas futuras que tenemos Openbank ha sacado su nueva cuenta Open Plus Seguridad:

• Rendibilidad: 6,5 % TAE
• Solo para nuevos clientes
• Limite de 700.000 €
• Sin comisiones
• Liquidación mensual y hasta el 31 de marzo (luego como siempre no pagan casi nada

Para los que ya eran clientes ofrecian a finales de setiembre el depósito Premium:

• Rendibilidad: 6 %
• Plazo: 9 meses
• Limite: 100.000 € (Incrementando la posición global a 29/08/2008)
• Cancelación anticipada: Si se reintegra te lo pagan al 4,46 % nominal
• Sin comisiones
• Liquidación al vencimiento

Bueno, parece ser que hasta el Santander necesita dinero, de momento es la mejor cuenta remunerada, ya veremos como contesta iBanesto y sobretodo ING que seguro a quedado tocado de la ayuda de 10.000 millones de euros.

Hoy me han invitado a comer un director de una sucursal bancaria, no es un amigo ni tampoco me ha invitado como webmaster de mi banquero, ha sido una invitación como cliente y según sus palabras “para tranquilizarme“.

En la comida me ha sacado los ratings de Fitch, ranquings y balances del 2007 y algo (poco) del 2008, me ha comentado que la entidad tiene buen rating de solvencia, morosidad controlada y que no tengo que tener miedo por mis ahorros. He fingido desconocimiento, sosiego moral y satisfacción para luego empezar a apretarle con datos quizás un tanto más precisos, preguntas un poco más concretas para acabar hablando del mercado laboral y de que trabajaríamos en medio de esta crisis (jejeje).

Muchas entidades bancarias a raiz de portadas sensacionalistas en los periódicos se han tenido que cubrir realizando entrevistas a clientes para tratar de explicar que a pesar de la crisis sus ahorros no corren peligro, y de esta manera evitar las fugas de partidas.

Desde mi banquero ya sabeis que intentamos informar y explicar la realidad, no la vamos a pintar de color rosa ni tampoco vamos a ser catastrófistas. La banca sufre una situación que se van a tener que apretar el cinturón y habrá fusiones seguro (posiblemente ya pactadas y todo), pero de aquí al corralito financiero hay un gran trecho. No puede venir gente a una oficina llorando de desesperación porque creen que van a perder su dinero y la mejor forma que esto no pase es informando de lo que realmente está pasando (siento el rollo chicos pero estoy viendo de todo).

Lo dicho, si os llaman del banco no os acojoneis, quizás la realidad que os pinten no sea tan bonita pero si va acompañada de información “real” es más tranquilizadora.

Buenas gente,

La verdad es que no os puedo dejar solos, marcho unos días de vacaciones y la bolsa se viene abajo, los planes de rescate aparecen por todas partes y empiezo a recibir un aluvión de emails preguntando para ver si se tiene que sacar el dinero de los bancos. Por favor, alegrad un poco esa cara, al fin y al cabo nos han subido el fondo de garantía a 100.000 € aunque el gobierno no tenga dinero para pagarlo.

Otra cosa que me habéis dejado alucinado es con los premios bitácoras, somos el número 35 como mejor blog de negocios y la verdad no se si me merezco tanta distinción sabiendo que esto es un blog un poco de andar por casa, pero bueno, os lo agradezco mucho.

Como sabéis he estado en Estados Unidos y las sensaciones que se tienen sobre la crisis son muy diferentes a las de aquí, podriamos decir que las cosas no se ven tan claras como aquí. En próximos articulos intentaré explicar algunas de las percepciones que he tenido, también he tenido la oportunidad de ir de visita a Wamu, a la sede de Lehman & Brothers, a UBS y a Chase Bank para hacerles un estudio de que es lo que ofrecen.

Por hoy os dejo ya que todavía el jetlag me está matando pero prometo no descuidar tanto el blog. Un abrazo a todos.

Hoy “ojos juntitos” (Bush) ha salido a  la palestra cabreado, ya no se lo creen ni los de su partido, mientras él sigue recibiendo presiones de sus amigos los banqueros para que rompa la hucha de todos los contribuyentes americanos. No hay duda que la reforma se aprobará pero el coste político y las concesiones serán otro cantar.

Aquí todo iría igual que siempre si no fuera por las afirmaciones de hoy de Solbes “Los ciudadanos deben saber que sus ahorros no corren peligro“. Yo ya tengo grima, es como cuando el presidente del banco envía por correo a los trabajadores un email afirmando la fortaleza del banco que preside, mal rollo…. SI el hombre que hace un mes decía que no hay crisis sino desaceleración y ahora afirma esto que Dios nos coja confesados ya que las bofetadas van a venir pronto.

En  Mi Banquero se ha intentado de informar sobre la crisis antes incluso de que sucediera, naciendo como una sección más del blog se ha convertido en una de las más visitadas, dando un paso más allá nos trasladamos por unos días a Estados Unidos para ver el paisaje después de la batalla, y si podemos intentaremos de informar directamente desde donde ya se están repartiendo bofetadas.

Una ténue al final del oscuro tunel, el viento vuelve a soplar para ese barco barado a la deriva, lagrimas y emoción…

El nuevo plan impulsado por el gobierno de los Estados Unidos en 6 palabras podría ser “para mear y no echar gota”, cuando hace años que lo estamos privatizando todo por el tema de la eficiencia y demás ahora lo nuevo es socializar a los ricos (y la primera manquerada es de medio billón).

Ya sé que todo es en pro de mantener el mercado, el orden mundial pero me parece una vergüenza que los excesos de unos cuantos (y que no olvidemos que se han hecho ricos a cuenta de ahorcar el sistema) lo tenga que pagar el gobierno (es decir, todos los contribuyentes) por una guisa que ni les va ni les viene.

Con esta medida (y ya lo hemos dicho otras veces) se compromete de forma preocupante la recuperación de la economía de un pais entero.

Por otro lado de nada sirve esta canallada si no va acompañada de mecanismos que regulen de verdad Wall Street y depurar responsabilidades en todas las entes que se han lucrado a costa de debilitar al sistema.

Que os pareceria lo mismo aquí en España con el sector de la construcción, vamos a empezar a salvar promotores a costa de hipotecar nuestro sistema de pensiones? Reflexionad hermanos, que estoy seguro que muchos de los millonarios con su dinero en las Bahamas también lo estan haciendo.

Hoy se ha realizado otra batida por las entidades financieras en busca de un buen precio para nuestro dinero, se pedía plazo fijo por una buena suma de dinero, valorad las condiciones y los precios que nos han dado (todas las ofertas son sobre dinero nuevo, plazo fijo  y en oficinas que nunca nos habían visto el pelo). (al paso que vamos voy a montar una empresa de mystery shopping)

Banco de Sabadell:

Depósito NBA:

- Depósito a 12 meses  al 5,90 % TAE con intereses mensuales, trimestrales, semestrales o al vencimiento. Es un depósito a partir de 600 € con una penalización por reintegro anticipado del 1 % sobre el saldo del depósito para la fecha de cancelación hasta la del vencimiento pactado.

- Depósito a 12 meses al 6 % TAE con intereses por avanzado. Es un depósito a partir de 15.000 € sin posibilidad de reintegro anticipado.

- Depósito a 24 meses  al 6,25 % TAE con intereses mensuales, trimestrales, semestrales o al vencimiento. Es un depósito a partir de 30.000 € no reintegrable sobre los 6 primeros meses, con una penalización por reintegro anticipado del 1 % sobre los intereses generados (50 % de los intereses si se reintegra en el segundo semestre, 10 % de los intereses si se reintegra en el segundo año).

BSCH: Plazo fijo a 1 año 4,20 % TAE (no se preguntó ni comisiones dado el precio que ofrecieron es inferior a la inflación).
BBVA: Plazo fijo a 1 año al 5,15 % TAE (no se preguntó ni comisiones dado el precio que ofrecieron es inferior a la inflación). Se comento la posibilidad de que podían llegar al 5,20 % TAE
Banco Popular: Plazo fijo a 1 año al 6 % TAE con comisión de reintegro anticipado del 2 % sobre el capital.

Caixa Penedès: Plazo fijo a 1 año al 6,15 % TAE

Conclusiones: La verdad es que bastante lamentable (lo siento pero es así), como es posible que se estén ofreciendo precios que descontando impuestos no cubren ni la inflación actual?La verdad es que a estos precios apetece más dilapidar todo el dinero en consumo que dipositarlo a plazo fijo.

1483 visitas en un día y 38 clicks para votarme en el concurso al mejor blog hacen que merezca la pena irse a dormir cada día a las 3 de la mañana.

Un saludo y mil gracias, mañana más.

Tengo todavía en la mesita un libro por leer, es “El Club Bilderberg” y habla sobre conspiraciones políticas y económicas a escala mundial (un pequeño G8 de millonarios en el salón de tu casa). Pues bien, hoy me gustaría plantear un nuevo enfoque a la crisis que vivimos, la crisis provocada.

Estamos asistiendo a un estruendo de quiebras, inyecciones de capital y caídas libres en la bolsa que afectan a todas las economías mundiales, con un único objetivo, un cambio en el orden financiero mundial. Estamos viendo como los grandes bancos americanos están cayendo uno por uno y como el mercado de titulización no volverá a funcionar nunca más (reduciendo drásticamente el poder para obtener recursos y por tanto de ofrecer hipotecas por parte de los bancos). Las inyecciones de capital no hacen otra cosa que empeorar la situación económica futura y que futuras inyecciones de capital para bancos más solventes y con problemas de liquidez sean imposibles.

Con todo esto el escenario futuro es el de un nuevo orden mundial, con nuevos conglomerados y un cambio de poder en el sector financiero, esta visión a nivel mundial también la podemos estrapolar a España: La nueva banca estará formada por la Caixa, Banco de Santander y BBVA?

Los principales movimientos hacia estos nuevos conglomerados los ha hecho el Banco de Santander, recuerdo cuando ofrecieron hipotecas a EUR+0,25 solo con subrogación de otras entidades, sin demoras y con más de 6 años de antigüedad, era un movimiento genial para incrementar la calidad de su riesgo (mejorando los ratings de las agencias de cualificación) y dejar a los demás con la hipotecas malas. Y la Caixa con la oferta de Criteria (no he puesto a Caja Madrid porque es la diferencia de jugar mal y a destiempo, dudo que la opv Cibeles tenga algún exito salvo la de engañar a cuatro incáutos), con esta operación la liquidez que obtuvieron fué bestial (hasta hicieron préstamos a los trabajadores para que compraran), sabiendo que el precio de la acción se derrumbaría.

Me gustaría llegar más allá sobre quién está provocando realmente la crisis y cuantos bancos saldrán beneficiados de la misma, en época de crisis quién tiene liquidez tiene un trunfo y muchos están creando el escenario perfecto para empezar a jugar la partida.

Hoy por la mañana a todos los banqueros se nos han quedado los pelos como escarpias al ver las fotos en los periódicos con las cajas de cartón que salían de Lehman Brothers, muchos de sus empleados ya están vendiendo objetos del banco por Ebay (al estilo sálvense quién pueda).

Las carambolas de Lehman Brothers se notarán durante mucho tiempo en los mercados (incluso en el nuestro, aunque haya todavía gente empeñada en que la subprime no nos afecta, aunque la CMNV llamé a los bancos para ver la afectación que tienen), vamos a ver por donde se han repartido las bofetadas:

BBVA: 100 millones (21 fondos y 11 SICAVS)

Santander:11 millones

ING: 100 millones

AXA: 300 millones

UBS: 212 millones

Fortis 500

Dexia: 500

Bancaja: 13 millones (24 segun Bloomberg), cada vez es más complicado la fusión con la CAM

La Caixa: 35 millones (8 fondos y 6 SICAVS)

Caixa Catalunya: 16 millones

Hay más pero dicen que la exposición es muy pequeña (por la mañana tenia los datos pero el lavado de mi camisa se los ha llevado).

Lo que me pregunto es si es mejor dejar quemar la nave o tener autoridades intervencionistas, aún sabiendo que pueden comprometer a los que todavía estan a flote. Es más o menos la diferéncia entre políticas republicanas o demócratas, vamos a apagar el fuego antes de que llegue aquí aún sabiendo que puede haber bajas o los dejamos para cuando el fuego esté aquí,  Si Adam Smith lo viera….